Аннуитет, купленный в пожизненное пользование (purchased life annuity)

Аннуитет, купленный в пожизненное пользование (purchased life annuity), - договор, по которому человек вносит единовременную сумму и получает регулярный доход с установленной даты до конца своей жизни. Выплаты могут начинаться сразу или после периода отсрочки.

Что означает термин

Договор предусматривает обмен первоначального взноса на поток регулярных выплат, продолжительность которого связана с жизнью держателя полиса. Условия могут включать выплаты только одному человеку или предусматривать гарантированный период, в течение которого оставшиеся платежи передаются выгодоприобретателю.

Как устроено

Размер регулярного дохода зависит от возраста застрахованного лица, выбранного варианта выплат и рыночных процентных ставок на момент покупки. Владелец может выбрать немедленное начало выплат или отложить их на несколько лет.

После преобразования взноса в поток дохода некоторые договоры не имеют денежной стоимости и возможности выкупа, поэтому доступ к первоначальному капиталу может быть ограничен. При варианте выплат только на жизнь платежи обычно прекращаются после смерти владельца. Гарантированный период может предусматривать передачу выгодоприобретателю оставшихся платежей.

Где применяется

Аннуитет используют для формирования регулярного пожизненного дохода, в том числе после выхода на пенсию. Например, покупатель может внести единовремальную сумму и начать получать ежемесячные выплаты с ближайшей даты либо выбрать отсрочку выплат на несколько лет.

Размер выплат и условия договора связаны с выбранным способом финансирования и параметрами договора. При низких процентных ставках регулярный доход может быть меньше, а защита от инфляции может уменьшить первоначальный размер выплат.

Отличие от близких понятий

Пожизненный аннуитет, купленный самим владельцем за единовременный взнос, отличается от аннуитета, приобретаемого за страховую выплату. Во втором случае первоначальным источником средств служит выплата по полису страхования жизни, а не отдельная покупка аннуитета владельцем.