Банк-корреспондент (Correspondent bank)

Банк-корреспондент (Correspondent bank) - финансовая организация, которая по соглашению оказывает другому банку или финансовой организации банковские, расчетные и иные услуги. К ним относятся проведение платежей, валютных операций и расчетов через корреспондентские счета.

Что означает термин

Банк-корреспондент действует по поручению банка-респондента и может предоставлять ему доступ к платежным системам, иностранной валюте и международным расчетам без открытия собственных филиалов за рубежом. Такие отношения могут использоваться как между банками разных стран, так и внутри одной страны.

Корреспондентский банк получает платежные инструкции и необходимые средства, после чего выполняет перевод, расчет или конвертацию валюты от имени другого банка или финансовой организации.

Как устроено

Корреспондентские отношения оформляются соглашением и поддерживаются корреспондентскими счетами ностро и лоро, через которые учитываются и переводятся средства между банками. Банк-корреспондент может обрабатывать платежи, проводить валютный обмен, выполнять казначейские операции и участвовать в торговом финансировании.

Межбанковские сообщения и расчеты сопровождаются проверкой сообщений, подтверждением их подлинности, урегулированием споров, идентификацией клиентов и контролем операций на соответствие требованиям противодействия финансовым преступлениям. При использовании корреспондентской цепочки повышаются требования к проверке участников, санкционному контролю и документированию операций.

Где применяется

Банк-корреспондент используется для трансграничных и межвалютных платежей, когда банк отправителя не имеет прямого доступа к нужной платежной системе или валюте. Например, банк одной страны может привлечь банк в другой стране для перевода средств поставщику в иностранной валюте.

Через корреспондентский счет небольшой банк может получить доступ к международным платежам, а банк-корреспондент - провести валютную конвертацию и расчет по трансграничной торговой операции.

Отличие от близких понятий

Банк-корреспондент обычно поддерживает продолжающиеся межбанковские отношения и предоставляет набор услуг, включая платежи, валютные операции и расчеты. Промежуточный банк чаще выполняет функцию маршрутизации платежа и может не иметь постоянных отношений с другими участниками операции.