Банковская гарантия (Bank guarantee)

Банковская гарантия (Bank guarantee) - независимое обязательство банка выплатить бенефициару указанную сумму или исполнить предусмотренное гарантией денежное обязательство, если принципал не выполнит установленные условия. Обязательство действует в пределах срока и порядка, определённых текстом гарантии.

Что означает термин

В банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, за которого банк принимает обязательство, бенефициар, в пользу которого может быть произведена выплата, и банк-гарант, выдающий гарантию. Гарантия может обеспечивать денежный платёж или надлежащее исполнение обязательств, например поставку товаров либо завершение проекта к установленной дате.

Выплата производится при нарушении принципалом договорных обязательств и предъявлении бенефициаром требования в установленном порядке. Если гарантия предусматривает подтверждающие документы, их также необходимо представить.

Как устроено

Срок действия, сумма, условия выплаты и порядок предъявления требования указываются непосредственно в гарантии. Бенефициар не может рассчитывать на выплату за пределами этих условий или после окончания установленного срока.

Перед выдачей гарантии банк оценивает способность принципала выполнить договорные обязательства. Банк может потребовать обеспечение возможного требования к принципалу, например имущество или поручительство другого юридического лица либо индивидуального предпринимателя, а также взимать комиссию за предоставление гарантии. После выплаты бенефициару финансовая нагрузка может возникнуть у принципала перед банком.

Где применяется

Банковская гарантия используется для обеспечения платежей, обязательств по поставке товаров, выполнения работ и завершения проектов в установленный срок. Она также может предоставляться как обеспечение обязательств по кредиту или иной сделке.