Банковская группа (banking group)

Банковская группа (banking group) - объединение юридических лиц, связанных отношениями контроля или существенного влияния и включающих кредитную организацию в качестве головной или преобладающей банковской организации. Такое объединение обычно не является самостоятельным юридическим лицом.

Что означает термин

В российском законодательстве банковская группа представляет собой объединение юридических лиц, находящихся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации, которая выступает головной. Понятие описывает структуру взаимосвязанных организаций, а не отдельную организационно-правовую форму.

Критерии банковской группы могут различаться в зависимости от юрисдикции. Например, банковской группой может считаться объединение, в котором материнская компания является банковской организацией или основные дочерние организации преимущественно представлены банками.

Как устроено

В состав банковской группы входят головная или материнская организация и связанные с ней дочерние организации. Связь между участниками определяется контролем, значительным влиянием либо статусом материнской компании и составом дочерних организаций.

Материнская организация может управлять долями дочерних банков и не вести иной существенной деятельности, кроме приобретения, управления и распоряжения такими долями. В российской модели головной организацией выступает кредитная организация.

Где применяется

Термин применяется при нормативной классификации объединений кредитных организаций и связанных с ними юридических лиц. Он используется для описания банковских структур, в которых банк контролирует дочерние организации или оказывает существенное влияние на решения их органов управления.

Отличие от близких понятий

Банковская группа отличается от банковского холдинга по статусу головной организации. В российском законодательстве банковский холдинг включает кредитную организацию, находящуюся под контролем юридического лица, которое само не является кредитной организацией.

Таким образом, для разграничения этих понятий имеет значение не только наличие контроля над банками, но и статус организации, возглавляющей объединение. Критерии классификации также зависят от применимой юрисдикции.