Банковская холдинговая компания (Bank holding company)

Банковская холдинговая компания (Bank holding company) - это компания, которая прямо или косвенно владеет долями в одном или нескольких банках либо иным образом контролирует их и управляет ими как единой корпоративной структурой.

Что означает термин

Термин обозначает материнскую компанию банковской группы. Контроль может осуществляться через владение акциями, дочерние организации или иные корпоративные механизмы. Конкретные критерии признания компании банковской холдинговой зависят от законодательства соответствующей юрисдикции.

Как устроено

Банковская холдинговая компания находится на верхнем уровне корпоративной структуры, а банковская деятельность ведётся через один или несколько дочерних банков. В состав регулируемой структуры также могут входить аффилированные лица и другие дочерние компании.

В США к банковским холдинговым компаниям относят структуры, контролирующие застрахованное депозитное учреждение. Создание такой компании или приобретение банка может рассматриваться надзорным органом.

Где применяется

Термин используется в банковском регулировании, корпоративном управлении и финансовой отчётности. Им обозначают структуры, которые владеют несколькими банками через дочерние организации, координируют их деятельность или получают статус банковской холдинговой компании после приобретения банка.

Значение для бизнеса

Банковская холдинговая структура позволяет объединять несколько банков под контролем одной материнской компании. Её деятельность может регулироваться не только на уровне материнской организации, но и с учётом дочерних и аффилированных компаний.

Приобретение банка, получение контроля над ним и владение небанковскими активами могут требовать рассмотрения или одобрения надзорного органа. Для такой структуры также могут действовать ограничения на небанковскую деятельность и владение небанковскими активами.