Банковская тайна

Банковская тайна - правовой режим конфиденциальности сведений о счетах, вкладах, банковских операциях, сделках и некоторых иных данных о клиентах и корреспондентах кредитных организаций. Доступ к таким сведениям ограничен законом, а их раскрытие допускается только клиентам, их представителям или уполномоченным лицам в установленных случаях.

Что означает термин

К банковской тайне относятся сведения о наличии и движении средств на счете, банковском вкладе, проведенных операциях и сделках, совершаемых в интересах клиента. В предусмотренных законом случаях к ней также относят данные, разглашение которых может затрагивать право клиента на неприкосновенность частной жизни.

В российском законодательстве тайну операций, счетов и вкладов клиентов и корреспондентов гарантируют кредитные организации, Банк России и организация, выполняющая функции по обязательному страхованию вкладов.

Как устроено

Сведения, составляющие банковскую тайну, предоставляются клиентам и их представителям. Передача информации бюро кредитных историй, государственным органам и должностным лицам возможна только в случаях и порядке, установленных законом. Поэтому банковская тайна не означает полного запрета на передачу данных государственным органам.

Обязанность соблюдать банковскую тайну распространяется на служащих кредитной организации. Для защиты таких сведений применяются организационные и технические меры, включая контроль доступа и мониторинг возможных утечек. Отдельные сведения могут передаваться уполномоченным органам, в том числе в рамках противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Где применяется

Банковская тайна применяется при обслуживании счетов и вкладов, проведении платежей и других банковских операций, совершаемых по поручению клиента. Примерами защищаемых сведений служат данные о движении средств, параметрах вклада и конкретной платежной операции.

Взаимодействие с государственными органами и должностными лицами также осуществляется с учетом режима банковской тайны. Сведения о счете или операции могут быть переданы уполномоченному органу только при наличии предусмотренного законом основания и с соблюдением установленного порядка.