Банковские операции и сделки

Банковские операции и сделки - совокупность предусмотренных законодательством действий кредитных организаций по привлечению и размещению денежных средств, ведению счетов, проведению платежей, а также работе с валютой, драгоценными металлами и ценными бумагами. К этому понятию также относят отдельные разрешённые банковские услуги и сделки.

Что означает термин

Банковские операции включают привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлечённых средств от имени и за счёт банка, открытие и ведение банковских счетов, а также переводы по поручению клиентов. К банковским сделкам и услугам относятся выдача банковских гарантий, предоставление сейфов и специальных помещений, лизинговые, консультационные и информационные услуги.

Операции и сделки могут проводиться в рублях, а операции в иностранной валюте требуют соответствующей лицензии Банка России. Для операций с драгоценными металлами действуют специальные требования к видам и форме используемых активов.

Как устроено

По экономической классификации операции делят на активные и пассивные. Активные операции связаны с размещением банком финансовых ресурсов от своего имени и за свой счёт, а их объём зависит от привлечённых ресурсов. Пассивные операции связаны с привлечением денежных средств.

Порядок проведения банковских операций и требования к их материально-техническому обеспечению устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Возможность проведения отдельных операций зависит от наличия предусмотренной лицензии или разрешения.

Где применяется

Банковские операции и сделки используются при открытии и ведении расчётных счетов, размещении денег на срочных вкладах, выдаче кредитов физическим лицам и организациям, проведении переводов по поручению клиентов и выдаче банковских гарантий.

К этой сфере также относятся предоставление банковских сейфов, покупка и продажа иностранной валюты при наличии необходимого разрешения, а также операции с драгоценными металлами и отдельными видами ценных бумаг.

Отличие от близких понятий

В законодательном контексте банковские операции и другие сделки кредитной организации рассматриваются как связанные, но не полностью совпадающие категории. Операции образуют установленный законом перечень действий, а сделки и услуги включают, в частности, выдачу гарантий, предоставление сейфов, лизинговые, консультационные и информационные услуги.

Экономическое деление на активные и пассивные операции описывает направление движения банковских ресурсов и не заменяет установленный законодательством перечень банковских операций и сделок.