Банковские операции на условиях партнерства (relationship banking)

Банковские операции на условиях партнерства (relationship banking) - модель взаимодействия банка с клиентом, основанная на долгосрочном сотрудничестве, учете финансовых потребностей клиента и предоставлении комплекса банковских, консультационных и поддерживающих услуг.

Что означает термин

В рамках этой модели банк выступает не только поставщиком отдельных продуктов или исполнителем транзакций, но и постоянным финансовым партнером клиента. Взаимодействие охватывает разные этапы финансовой деятельности и оценивается по совокупности потребностей клиента, а не по одной операции.

Партнерская модель может включать расчетные, кредитные, консультационные и аналитические услуги. Участие банка в бизнесе клиента или получение доли в нем не является обязательным признаком relationship banking.

Как устроено

Банк изучает финансовые потребности клиента, выстраивает длительные отношения и объединяет несколько видов обслуживания в единую модель сопровождения. Такой подход предполагает переход от работы с отдельными транзакциями к поддержке всего финансового жизненного цикла клиента.

Взаимодействие может дополняться интеграцией банковских сервисов с ERP- или казначейскими системами клиента. Это позволяет передавать финансовую информацию в рабочую среду клиента и при качественной интеграции сокращать объем ручной работы, например при сверке операций.

Где применяется

Relationship banking применяется при долгосрочном обслуживании клиентов, которым требуется сочетание нескольких финансовых и консультационных услуг. Модель используется в расчетном и кредитном обслуживании, финансовом сопровождении и интеграции банковских сервисов с системами клиента.

Партнерский подход также может использоваться во взаимодействии банков с финтех-компаниями, когда банковские продукты объединяются с возможностями программных и казначейских систем. Такая технологическая кооперация может быть частью партнерской модели, но сама по себе не равнозначна relationship banking.