Банковский контроль

Банковский контроль - система наблюдения, проверки и оценки соблюдения установленных требований и целевого использования банковских средств. Он включает контроль банка за операциями заёмщиков и должников, а также государственный надзор за деятельностью кредитных организаций.

Что означает термин

Термин используется в двух связанных значениях. Внутри банковских отношений он обозначает проверку целевого расходования выданного кредита и использования средств должника. В публично-правовом смысле банковский контроль, также называемый банковским надзором, означает деятельность центрального банка или другого уполномоченного государственного органа по проверке кредитных организаций.

Целями государственного банковского надзора являются поддержание стабильности банковской и финансовой системы, защита вкладчиков и кредиторов и предупреждение кризисов в банковском секторе.

Как устроено

Контроль за кредитными организациями включает установление обязательных требований, проверку отчётности, выездные ревизии, контроль правил проведения банковских операций и соблюдения обязательных нормативов. В российской правовой модели постоянный надзор за соблюдением законодательства, нормативных актов, обязательных нормативов и предельных значений осуществляет Банк России.

Банк также может проверять, расходует ли заёмщик кредит на цели, указанные в договоре. Надзорный орган контролирует соблюдение обязательных требований, но не вмешивается в оперативную деятельность кредитной организации, кроме случаев, прямо предусмотренных законом.

Где применяется

Банковский контроль применяется при проверке кредитных операций и расходования заёмщиками банковских средств, а также при контроле деятельности коммерческих банков. К его практическим формам относятся проверка отчётности кредитной организации, ревизия банковских операций и контроль соблюдения требований законодательства и обязательных нормативов.

Отличие от близких понятий

Банковский контроль может обозначать как внутреннюю проверку операций заёмщиков и использования кредитных средств, так и государственный надзор за кредитными организациями. Банковский надзор обычно относится к деятельности центрального банка или другого уполномоченного органа.

Банковское регулирование связано с установлением обязательных требований, а банковский надзор и контроль - с проверкой их соблюдения и применением предусмотренных надзорных мер. В источниках границы между этими понятиями трактуются по-разному.