Гарантийный кредит (guarantee credit)

Гарантийный кредит (guarantee credit) - кредит, предоставляемый заемщику при наличии гарантии третьего лица. Гарант обязуется полностью или частично погасить задолженность перед кредитором, если заемщик не исполнит свои обязательства.

Что означает термин

Гарантом может выступать банк, небанковская финансовая организация, государственный орган, многосторонний банк развития или другая организация, принимающая на себя обязательство по погашению кредита. Гарантия может распространяться на всю сумму займа или только на ее часть.

Гарантийный кредит не означает автоматического погашения долга гарантом: обязательство возникает при наступлении предусмотренных условий, связанных с неисполнением заемщиком своих обязательств.

Как устроено

Кредитор предоставляет заемщику финансирование с учетом гарантии третьей стороны. При дефолте заемщика гарант погашает покрываемую гарантией часть или всю сумму задолженности перед кредитором.

Гарантия снижает ожидаемые потери кредитора и может сделать финансирование более доступным, но не устраняет вероятность невозврата. Если гарантия покрывает только часть обязательств, кредитор сохраняет риск непогашения оставшейся суммы. Результат гарантийной схемы также зависит от способности гаранта выполнить свои обязательства.

Где применяется

Гарантийные кредиты используются в банковском финансировании, государственных и иных программах поддержки заемщиков. Программы кредитных гарантий применяются, в частности, для расширения доступа малых и средних предприятий к банковскому финансированию.

Примером может быть кредит, выданный предприятию при обязательстве государственного органа погасить его полностью или частично при нарушении заемщиком условий возврата. Аналогичная схема возможна, когда многосторонний банк развития гарантирует возврат займа для инфраструктурного проекта.

Значение для бизнеса

Для бизнеса гарантия может облегчить получение банковского финансирования при недостаточном обеспечении или ограниченной возможности привлечь заемные средства на обычных условиях. При этом наличие гаранта не отменяет обязательства заемщика вернуть кредит и не исключает риск дефолта.