Внешний займ

Внешний займ - заемное финансирование, при котором кредитор и заемщик находятся в разных странах. Он предоставляется государству, организации или физическому лицу на условиях возвратности, платности и срочности.

Что означает термин

Внешний займ предполагает трансграничный характер сделки: заемщик получает средства от иностранного кредитора либо кредитор предоставляет финансирование заемщику из другой страны. В качестве близкого обозначения используется термин «иностранный займ».

Как устроено

Участниками займа выступают кредитор и заемщик, а условия сделки определяют сумму, срок, порядок возврата и плату за пользование средствами. Предприятие может самостоятельно привлечь и погасить краткосрочный кредит без государственной гарантии.

Для крупных проектов внешнее финансирование может предоставляться с государственной гарантией. Такой механизм применяют, в частности, при привлечении средств на проекты в энергетике, транспортной инфраструктуре и авиации.

Где применяется

Внешние займы используются государствами, предприятиями и физическими лицами. Примерами являются кредит предприятия у иностранного кредитора, государственное финансирование строительства транспортной инфраструктуры и получение заемщиком средств у кредитора из другой страны.

При кредитовании иностранных граждан кредитор может учитывать гражданство, миграционный статус, срок пребывания, доход, кредитную историю и долговую нагрузку. Само наличие разрешительных документов не гарантирует одобрение займа. Предложения для нерезидентов могут различаться по сумме, сроку и полной стоимости кредита.

Значение для бизнеса

Для предприятий внешний займ является источником заемного финансирования, включая краткосрочные кредиты и средства на крупные инфраструктурные проекты. Рост краткосрочных внешних займов может увеличивать нагрузку на механизмы контроля и лимиты иностранного заимствования.

Отличие от близких понятий

Займ иностранному гражданину не всегда является внешним займом. Если средства предоставляет организация, находящаяся в той же стране, что и заемщик, гражданство заемщика само по себе не делает сделку трансграничной. Внешний займ определяется различием стран кредитора и заемщика.